Die hohe Inflation in Österreich und in Europa beschäftigt und beunruhigt aktuell viele Menschen. Die steigenden Preise für Waren und Dienstleistungen führen zu einem realen Kaufkraftverlust – das Geld und das Gehalt ist weniger Wert, man bekommt weniger für sein Geld.
Im Bereich der Baufinanzierung und Immobilienkredite kann die Inflation jedoch auch Vorteile bringen, da damit die Schulden entwertet werden. Hierbei gilt, dass Inflation in der Regel als Prozentsatz ausgedrückt, zum Beispiel 2 % pro Jahr. Aktuell liegt die Inflation in Österreich beispielsweise im Jänner bei hohen ~ 11 % – eine deutlicher Rückgang der Inflation ist kurzfristig nicht zu erwarten.
Warum ist Inflation ein Problem?
Das Problem einer hohen Inflation liegt hierbei darin, dass diese Auswirkungen auf alle Bereiche im täglichen Leben (Lebensmittel, Energiekosten) hat und auch die Wirtschaft stark beeinflusst. Der Verlust der Kaufkraft des Geldes kann zu weniger Konsum führen. Unternehmen könnten zu höheren Preisen gezwungen sein, um damit Produktionskosten abzudecken – dies führt zum Risiko einer Abwärtsspirale.
Das Ziel der Notenbanken weltweit ist es, die Inflation in einem sinnvollen Rahmen zu erhalten – dies gelingt aktuell aufgrund vieler externen Faktoren jedoch nur bedingt bzw. kaum.
Auswirkung der Inflation im Bereich Baufinanzierung
Eine hohe und andauernde Inflation führt langfristig zu einem positiven Einfluss auf Ihre Baufinanzierung.
Wie beeinflusst die Inflation meine Baufinanzierung?
Bei steigender Inflation gilt es, die Auswirkungen auf die bisherige Finanzierung und auch neue Anfragen zum Thema Baufinanzierung zu beachten. Wir listen an dieser Stelle einen Überblick mit möglichen Auswirkungen:
- Steigende Zinsen: Die aktuellen Bauzinsen und Zinsen für die Baufinanzierung sind sowohl bei variablen Verzinsungen als auch bei Fixzins Kredit Angeboten in Österreich zuletzt ordentlich gestiegen. Durch die Erhöhung der Leitzinsen durch die EZB steigen auch die Kosten für die Baufinanzierung. Dies kann dazu führen (je nach Finanzierungsform & Details), dass in Zukunft höhere monatliche Raten bezahlt werden müssen. Informiere dich daher bereits jetzt rechtzeitig über mögliche Szenarien und Lösungen, um dich gegen steigende Zinsen zu wappnen.
- Wertverlust: Bei einer hohen Inflation führt dies zu einem Kaufkraftverlust für dein Geld. Dies kann bei der Bewertung beim Thema Eigenkapital relevant sein. Auch beim Verkauf einer Immobilie kann ein Wertverlust bzw. das Sinken der Immobilienpreise durch die aktuelle Marktlage dazu führen, bei einem möglichen Verkauf weniger Geld für seine Immobilie zu erhalten, als ursprünglich angenommen.
- Steigende Kosten: Bei einer Steigerung der Inflation gilt, dass auch die Baukosten für deinen Hausbau steigen. Besonders spürbar war dies bereits in den letzten Jahren in der Baubranche. Die Kosten für Baumaterialien und Arbeiten beim Hausbau sind massiv gestiegen, weiters waren viele Produkte teilweise nicht lieferbar. Beim Bau oder der Renovierung einer Immobilie gilt es hier, die steigenden Kosten einzukalkulieren. Höhere Baukosten führen aber auch dazu, dass sich immer weniger Menschen einen Hausbau leisten können oder diese aufgrund höherer Finanzierungsanfragen seltener eine Kreditzusage erhalten können.
Wie kann ich meine Baufinanzierung vor Inflation als Risiko schützen?
Natürlich ist man dem Thema Inflation nicht einfach so ausgeliefert – mit einer sinnvollen Planung und Überlegungen zum Thema ist es möglich, sich vor Inflationsrisiken bei der Baufinanzierung zu schützen oder eventuell sogar langfristig von hoher und dauerhafter Inflation zu profitieren.
- Fixzinskredit & Festzins nutzen: Wenn du bereits beim Abschluß deiner Finanzierung Immobilienkredit Angebote mit einem Fixzins einholst, bist du optimal vor steigenden Zinsen geschützt. Damit bleibt auch die Höhe der monatlichen Raten gleich. Diese Lösung ist optimal für alle, die auf eine gute Absicherung und konstante Planung Wert legen. Ein Fixzinskredit kann mit unterschiedlichen Laufzeiten abgeschlossen werden – üblich sind hier beispielsweise 10,20 oder 30 Jahre Laufzeit. Tendenziell ist bei längeren Laufzeiten ein etwas höherer Fixzins-Satz zu bezahlen – du profitierst aber von mehr Sicherheit über eine lange Laufzeit für deine Baufinanzierung.
- Tilgung: Mit der Nutzung von der Option von einer Sondertilgung bzw. wenn du den Kredit schneller zurückbezahlst, kann auch das dabei helfen, dich vor möglichen steigenden Zinsen in der Zukunft zu schützen. Hier ist es empfehlenswert, bereits vor Unterschrift bzw. Kreditaufnahme bei einer Bank die genauen Details und Bedingungen für eine Sondertilgung während der Laufzeit bzw. einer vorzeitigen Rückzahlung zu erfragen!
- Eigenkapital: Je höher das Eigenkapital ist, desto besser sind in den meisten Fällen die angebotenen Konditionen. Mehr Eigenkapital bietet auch mehr Spielraum, da eine geringere Summe finanziert werden muss. Hierbei ist es empfehlenswert, langfristig zu planen und bereits einige Jahre vor dem Hausbau bzw. der Baufinanzierung damit zu beginnen, sich Eigenkapital anzusparen und aufzubauen.