Attraktive Konditionen, eine rasche Zusage und standardisierte Vermittlungsverfahren – der Onlinekredit steht der Kreditvergabe durch die Filialbank in nichts nach. Im Gegenteil: Laut einer Untersuchung der Stiftung Warentest schneidet die Kreditberatung der Direktbanken deutlich besser ab als jene der Filialbanken. In Österreich könnte das Ergebnis ähnlich aussehen. Der Grund dafür ist auch in den standardisierten Kreditangeboten zu suchen, die alle notwendigen Informationen für die Verbraucher zur Verfügung stellen. Aktuell ist der Markt für Onlinekredite in Österreich noch jung – doch ein Blick zu den deutschen Nachbarn genügt, um ein künftiges Wachstum vorhersehen zu können.
Online-Banken schneiden beim Kredit oft besser ab
Auch bei den Zinskonditionen haben die Direktbanken oft die Nase vorn: Ein online Kredit in Österreich ist oft günstiger als ein Kredit der Filialbank – der Zinssatz für die Finanzierung ist also niedriger. Gute Konditionen bieten beispielsweise die Santander Consumer Bank, die SWK Bank Österreich und die easy Bank.
- Santander Consumer Bank: Kredite ab 3.000 bis 65.000 Euro
- Ing-DiBa Austria: Kredite ab 5.000 bis 50.000 Euro
- SKW Bank Österreich: Kredite ab 2.500 bis 50.000 Euro
Aufgrund ihrer schlanken Struktur und der Kundenkommunikation durch das World Wide Web müssen Direktbanken deutlich weniger Aufwand stemmen – und können diese Kostenvorteile in Form von geringeren Zinsen an die Kunden weitergeben. Die möglichen Kreditbeträge variieren, wie oben dargestellt, zwischen 2.500 und 50.000 Euro, die Laufzeit kann zwischen 12 und 120 Monaten frei gewählt werden. Ausschlaggebend für einen Kreditvergleich ist für den Kunden der „effektive Jahreszinssatz“, der die Kosten für den Kredit pro Jahr angibt. Um die Kredite zu vergleichen, können Online Kreditrechner genutzt werden. Auch der Kundenservice der Banken beantwortet Fragen zu den einzelnen Krediten. Aktuell (2014) sind die Angebote der Banken wegen des günstigen Zinsumfeldes attraktiv.
Sicherheiten beim Online Kredit
Bei der Kreditanfrage eines Online Kredites werden dieselben Sicherheiten vorausgesetzt wie bei einer Anfrage in der Filialbank. Es müssen also Nachweise über das Gehalt, über Besitz oder die Unterschrift eines Bürgen vorgelegt werden, um einen Kredit zu erhalten. Die nötigen Sicherheiten variieren je nach Kreditbetrag.
Rasche Zusage
Einer der größten Vorteile des Online Kredites ist die rasche Zu- oder Absage: Bereits wenige Minuten, nachdem die ersten Daten in die vorgefertigte Maske eingegeben wurden, wird eine vorläufige Kreditzusage oder -absage erstellt – deshalb wird der Online Ratenkredit auch als Sofortkredit bezeichnet. Anschließend erhält der Kunde die Kreditunterlagen auf Papier zugesandt. Diese müssen unterschrieben werden.
Abwicklung über das „PostIdent-Verfahren“
Damit die Bank die Identität des Kreditnehmers zweifelsfrei feststellen kann, wird das „PostIdent-Verfahren“ genutzt. Der Antragsteller muss nach Erhalt der Kreditunterlagen in einem Postamt der Österreichischen Post vorstellig werden. Dabei ist auch der Personalausweis mitzunehmen. Die Kreditunterlagen werden im Postamt unterschrieben. Der Beamte legitimiert die Identität des Antragstellers und leitet die Unterlagen an die Bank weiter. Innerhalb weniger Tage wird der Kreditbetrag auf das Konto des Kreditnehmers ausbezahlt.